¿Qué empresas pueden aplicar al programa de inclusión financiera VPO?

Aunque no hay restricciones de industria, el programa se recomienda a empresas operando en el sector de transformación y servicio, con un mínimo de 2 años de funcionamiento, un promedio mínimo de ventas mensuales de US$5K y que tengan necesidad de financiamiento de entre US$15K y US$50K.

El programa da preferencia a empresas del sector de manufactura o transformación. Para calificar, las empresas del sector de servicios o comercio deben agregar valor a sus insumos o demostrar potencial de replicar el negocio en otras zonas geográficas a fin de poder crecer.

 

¿En qué países está disponible el Programa de Inclusión Financiera?

El programa VPO por el momento se está ejecutando únicamente en Nicaragua con un banco local por lo que solo emprendedores con domicilio en este país pueden aplicar. Nos encontramos en proceso de extender el programa a otras localidades en la región para poder dar acceso a financiamiento a más PYMES en crecimiento.

 

¿Cuáles son las condiciones del financiamiento?

La aprobación del crédito se basa en las ventas del cliente y flujo de caja, permitiendo un menor énfasis en las garantías. El monto a prestarse usualmente corresponderá al 25% de las ventas anuales del cliente, la cuota de pago es igual al 6% de sus ventas, el plazo del crédito es de hasta un máximo de 5 años y se amortiza de manera mensual o trimestral según se convenga con la institución financiera.

 

El crédito tiene una tasa variable, la cual es menor al inicio y luego se va incrementando anualmente por 2% a partir del tercer año. La razón del aumento en la tasa de interés es incentivar al cliente a pagar lo más pronto y graduarse del programa como un cliente pyme tradicional.

 

¿Por qué debería aplicar?

El programa de inclusión financiera VPO no es un producto financiero tradicional ya que además de ser un financiamiento diseñado para facilitar el crecimiento de sus participantes, es también acompañado por un proceso de asesoría empresarial de mano de consultores Agora, los cuales cuentan con mucha experiencia en el desarrollo de competencias para la gestión empresarial y así facilitando a los empresarios participantes los conocimientos y herramientas necesarias para estimular su crecimiento.

 

¿En qué consiste el proceso de consultoría empresarial?

El proceso de consultoría empieza desde el primer momento de la aplicación, retroalimentando a los candidatos con la preparación de la información y entregables necesarios para aplicar al financiamiento. Posterior a la aprobación y desembolso del financiamiento, los empresarios reciben servicios de asesoría empresaria por nuestros consultores Agora a través de nuestros módulos:

 

  • Flujo de caja: Proporcionando recursos útiles para la comprensión de la estructura del flujo de caja del negocio, comprender de dónde viene el efectivo y cómo es utilizado; determinar el capital de trabajo del negocio así como entender que las decisiones sobre la operación del flujo de caja impactan la capacidad de obtener efectivo para cumplir con obligaciones financieras.
  • Contabilidad: A través de metodologías innovadoras, se brinda a los emprendedores herramientas prácticas para la comprensión de los conceptos básicos de Contabilidad y el proceso operativo contable y a Identificar la información clave contenida en los reportes financieros.
  • Calculando mis costos: Facilita a los emprendedores herramientas que les permitan conocer los diferentes elementos que componen el costo de sus productos, con el propósito de definir el precio final de venta de los productos, conocer su punto de equilibrio y proyectar una mayor rentabilidad del negocio.
  • Estrategia de mercado: Brinda a los emprendedores los conceptos básicos necesarios para gestionar de manera eficaz los aspectos comerciales de la empresa, teniendo como centro la constante interacción con los clientes y sus necesidades.
  • ¿Cómo incrementar mis ventas?: Ayuda a los emprendedores a manejar herramientas prácticas para conocer y aplicar las estrategias de ventas efectivas y sus protagonistas, y aplicar las técnicas de negociación efectiva con sus clientes actuales y potenciales a través de las diferentes técnicas de venta planteadas.
  • Calidad y mejora continua: Brinda a los emprendedores las herramientas necesarias para la identificación de oportunidades de mejorar en sus sistemas de producción y servicio, que les permita ejecutar sus operaciones de manera más eficaz y eficiente con un enfoque basado en la mejora continua.
  • Higiene y Seguridad: Ayuda a los emprendedores participantes a diseñar estrategias de mitigación de riesgos laborales que les permita convertir sus espacios de trabajo y procesos de operación en ambientes de trabajo más seguros y con menor índice de accidentalidad.
  • Planificando el crecimiento de mi empresa: Brinda a los emprendedores las herramientas para identificar las iniciativas estratégicas y los recursos necesarios para alcanzar las metas de crecimiento proyectadas.
  • Gestión de riesgo: Facilita herramientas para la gestión de riesgos que puedan afectar el desempeño de la empresa al identificar y prevenir acciones de mitigación de impacto negativo en el negocio.
  • Gestionando el talento humano: Facilita los conocimientos y técnicas para gestionar el potencial humano y los factores que posibilitan su desarrollo; habrán adquirido habilidades básicas en el diseño, administración y evaluación de programas y procedimientos que permitan la mejora de la productividad de las empresas a través de la gestión del Talento Humano.
  • Gestión socialmente responsable: Brinda a las empresarias las herramientas para conocer claramente el concepto de Responsabilidad Social y los beneficios de su implementación, así como el incluir la Responsabilidad Social en la estrategia de negocio de la empresa.
  • Liderazgo transformativo: Al finalizar este módulo, las empresarias podrán distinguir y aplicar habilidades y técnicas para liderar equipos en una organización a partir del desarrollo de las actitudes y valores individuales y del colectivo.

 

¿Cómo es el proceso de aplicación?

Para aplicar puedes ponerte en contacto con nuestro equipo vía electrónica a los correos: lflores@agora2030.org y klopez@agora2030.org o llamar a los teléfonos (505) 85408992 y (505) 88668407. Para más información visita la plataforma bancaria a continuación: https://bit.ly/2kGMBhd.

 

¿Cuándo es el periodo de aplicación para el programa?

La convocatoria del programa de inclusión financiera VPO, es una convocatoria abierta sin fecha límite, por lo cual, se puede aplicar en cualquier momento del año.

 

¿Al finalizar el programa cuales son los siguientes pasos?

Una vez finalizado el programa, nuestros graduados ya bancarizados tienen la oportunidad de aplicar a otros productos financieros que el banco ofrece para continuar su crecimiento. Además, formarán parte de la comunidad de graduados de Agora Partnerships de nuestros distintos programas, que les permitirá conectarse y aplicar a otras oportunidades presentes en nuestra red.